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28亿存款竟不翼而飞!医药巨头质疑渤海银行 又炸出一家假国企

时间:2021-10-26 03:31 来源:未知   点击:

  储户28亿元存款在不知情的情况下被用于质押担保,成为近日来的热点话题,这个话题的主角之一即是渤海银行。

  日前有报道称,无锡济煜山禾药业股份有限公司(下称“山禾药业”)和其关联方南京恒生制药有限公司(下称“恒生制药”)相关人士反映,其公司名下28亿元银行存款在不知情的情况下被华业石化南京有限公司(下称“华业石化”)用于提供票据融资担保。

  由于华业石化未能如期偿还其中一笔到期债务,作为“担保方”,山禾药业、恒生制药公司账户下的约5亿元人民币,已经被银行划扣。

  消息一出,备受市场关注。业内普遍疑惑的点在于,银行是如何在未取得储户同意的情况下,将该储户的存款为第三方企业贷款进行质押担保的?对此,10月24日,渤海银行南京分行发布声明表示:“在与相关企业日常业务办理过程中,我分行发现企业间异常行为,已向公安机关报案,依法寻求司法解决。”

  同日,作为被挪用资金公司的母公司,江西济民可信集团有限公司(下称“济民可信集团”)发布微信文章,“六问渤海银行南京分行”,质疑其在这一事件中的作为。

  10月25日,渤海银行又在港交所发布公告称:“近日有针对本行南京分行的涉及人民币28亿元质押担保业务的报道。本行已就报道涉及的事项向公安机关报案,依法寻求司法解决。上述事项将不会对本行经营产生重大不利影响。”

  根据济民可信集团发布的“六问渤海银行南京分行”一文,记者梳理了事情发生经过:两个月前,即8月19日,济民可信集团获知有人正在银行柜台冒充集团人员办理存款质押手续,当时该集团财务人员第一时间致电渤海银行南京分行并要求立刻报警。

  8月21日晚,渤海银行南京分行营业部总经理胡兆锋、总经理助理管鹏程与另外两人同济民可信集团财务人员进行交涉,据介绍,这两位人员是华业石化的负责人。根据济民可信集团曝光的多段录音,该笔质押业务并未获得存款方同意,“没有和存款企业交流过这件事”,同时,华业石化与存款方也不存在任何往来。

  根据录音材料,华业石化的资金部总监曾解释了和渤海银行开展这一业务的缘由:“当时跟我们有些合作的银行关系比较好,就跟银行(合作),它做存款,我做贷款,对银行来说它也有冲量的业务。”

  与此同时,管鹏程也向存款方提出了“解决方案”,他希望能够继续用山禾药业5亿元存款,为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。在录音材料中,他说道,“一旦25号他续不上,您这边不给他做,还不了了,逾期,我们银行代付,第一时间就会拿你们存单,你那边报警,那整个存单28亿全部冻结,你存单也拿不走,钱也拿不走。”

  8月24日,济民可信集团正式当面向渤海银行南京分行送达书面通知函,明确表示从未将存款转为纸质存单,也没有为他人办理过任何质押业务;并要求渤海银行南京分行必须保障集团存款安全和自由提取,不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。

  但8月25日,因华业石化未能在还款日偿还贷款,渤海银行南京分行将恒生制药4.5亿元存款强行划扣。

  几番交涉无果后,9月3日,济民可信集团向无锡警方报警。天眼查信息显示,山禾药业与恒生制药均为济民可信集团旗下子公司。而济民可信集团创建于1999年,是中国知名的现代化大健康产业集团,业务覆盖医药、能源、投资等领域,2020年,集团营业收入突破390亿元。

  此事发酵后,10月24日,渤海银行南京分行发布声明称:“在与相关企业日常业务办理过程中,我分行发现企业间异常行为,已向公安机关报案,依法寻求司法解决。我们郑重承诺,将一如既往坚决维护客户合法权益,保障客户资金安全,维护金融秩序稳定。”

  针对这一声明,济民可信集团表示质疑,当日在其微信公众号发布文章《六问渤海银行南京分行!》,认为渤海银行南京分行在此事中存在过失。这六问分别包括:犯罪行为正在发生时,渤海银行南京分行为何当时不报警?这是“坚决维护客户合法权益“的方案?强行划扣4.5亿元,是保障客户资金安全?渤海银行南京分行与华业石化究竟是何关系?渤海银行南京分行如此操作是在维护金融秩序?渤海银行南京分行出具虚假询证函目的何在?

  据悉,2021年3月,无锡方盛会计师事务所对济民可信集团子公司山禾药业进行例行调查时,曾向渤海银行发出询证函,在函中“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿元不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容项下,该行回复:“经本行核对,所函证项目与本行记载信息相符。”

  但济民可信集团提到:“贵行营业部总经理胡兆锋8月21日却向我集团承认:我集团每笔存款存入后的几天内即遭质押。”

  “作为储户,我集团在8月19日发现存款遭莫名质押后,立刻与渤海银行南京分行联系并交涉,表明我方立场,并要求银行方面切实保障储户合法权益、确保储户资金安全。”济民可信集团在文章中写道,“几番交涉无果后,我集团于9月3日向无锡警方报案,目前正等待警方查明事实真相。”

  尽管目前相关具体情况还有待警方进一步调查,但业内关于此事的讨论不断升温。一位国有大行负责对公业务的副行长对第一财经记者表示:“如果情况属实的话,侧面体现了该行内部管理的混乱。”

  上述副行长向记者进一步介绍了存单质押担保的流程:一般是要有一份质押的签订合同,第一是确定为是担保,第二是同意担保,第三个是明确担保额度、担保期限、担保责任等;同时,存单质押担保还须要有声明,然后银行根据企业的担保和质押合同录入系统再进行质押,若是上市公司,还涉及到对外公示的问题。

  “如果企业明确未参与相关流程的话,那可能就涉及银行方面内外勾结做假担保了。”一位银行业资深从业者对记者称,“另外,从公开的信息看,上述担保人和借款人并没有关系,这不符合常规。”

  实际上,上述副行长还对记者称,这种内外勾结假担保的情况在以前行业管理较为混乱的时候也曾出现过,但存单违规被质押的情况较为少见。如今,银行系统管理整体趋严,一般情况下不应该出现这种情况。毕竟在担保流程中,企业负责人必须签订担保合同,即必须要有公章、法人或者法人授权的签字。

  此外,根据《民法典》,银行存款一般并不具有质押的条件,而存单才有质押的权利。前文中,济民可信集团明确表示,从未将存款转为纸质存单。

  中伦律师事务所合伙人刘新宇对第一财经称,《民法典》关于权利出质的前提是债务人或者第三人有权处分的权利;而且,《民法典》规定的可以出质的权利主要包括汇票、本票、支票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;现有的以及将有的应收账款等。“案例中提到从未将存款转为纸质存单,存款不属于上述可出质的权利。”

  另外,《民法典》关于权利出质设立的要求为:以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的,质权自权利凭证交付质权人时设立;没有权利凭证的,质权自办理出质登记时设立。对于出质的权利要看是否进行交付或者办理质押登记,如果没有相应交付或者登记的,则质押权利未设立。

  因此,“关于判断权利质押是否有效设立,需要同时满足下述三个条件:质押人有权处分、质押权利为法律规定可质押的权利、质押权利已经进行交付或者登记。”刘新宇称。

  公开信息显示,渤海银行是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行,截至2021年6月末,资产总额达1.56万亿元;上半年实现营业收入人民币158.03亿元;实现归母净利润人民币53.45亿元;不良资产率为1.76%,较上年末下降0.01个百分点。

  融资方华业石化方面,企查查数据显示,该公司成立于2019年3月1日,经营范围包括危险化学品经营;石油制品、燃料油、润滑油的销售等。从股权结构来看,华业石化是江苏华之业能源发展有限公司(下称“华之业能源”)的全资子公司,而华之业能源的股东则为北京华昌置业有限公司(下称“华昌置业”),华昌置业的股东则是中国石油天然气集团有限公司。因此,华业石化也被视为国有企业。

  不过在今年9月26日,华昌置业曾发表声明称:“近期,我公司发现不法分子冒用北京华昌置业有限公司的名义虚假注册了江苏华之业能源发展有限公司、山东国油华锦石油科技有限公司和国化实业集团(河南)有限公司。现郑重声明:我公司未对外进行任何股权投资和设立下属企业。从未出资设立过上述三家公司或为其注册设立出具过任何文件或资料,与该三家公司不存在任何形式的出资、隶属、关联或实际控制关系,也从未与三家公司或其法定代表人或其任何人员有过任何形式的沟通与合作,或授权该三家公司或其任何人员使用我公司名称、字号、商号、注册商标等进行商业宣传或其他活动。

  “28亿银行存款疑似被挪用事件”,首先直接与渤海银行的公司存款业务有关,但该行公司存款的占比已连续下降。

  第三方评级机构联合资信评估股份有限公司(下称“联合资信”)今年7月22日发布的《渤海银行股份有限公司2021年跟踪评级报告》(下称“评级报告”)显示,自2018年末至2020年末,渤海银行公司存款(含保证金存款)的占比,已连续三年下降,截至2020年末时,已降至85.04%(如图1所示)。

  据企查查显示,本次事件涉及的华业石化,成立于2019年3月1日,所属行业为“批发业”。评级报告披露,截至2020年末,渤海银行贷款主要集中在租赁和商务服务业、房地产业、制造业、水利、环境和公共设施管理业以及批发和零售业,贷款行业集中度较上年末有所下降,但仍面临一定的行业集中风险。

  来自评级报告的数据显示,2018年至2020年三年间,在渤海银行前五大行业贷款余额占比的榜单上,批发和零售业始终位列其中,截至2020年末时,这一行业的贷款余额占比达到5.26%。

  从贷款质量的行业分布来看,据评级报告披露,2020年,渤海银行不良贷款和逾期贷款主要分布在制造业、批发和零售业。这两个行业的不良贷款率分别为4.89%和3.82%,高于全行平均水平。

  同时,联合资信也对渤海银行的表外业务做出说明。值得关注的是,渤海银行的表外业务主要即为银行承兑汇票、信用证和保函业务。业内人士告诉记者,本次28亿银行存款疑似被挪用事件中所涉及的票据融资,在国内比较广泛使用的即为银行承兑汇票(即“银票”)和商业承兑汇票(即“商票”)。

  2020年,渤海银行表外业务规模保持增长。评级报告的数据显示,截至2020年末,渤海银行开出银行承兑汇票余额1946.25亿元,开出信用证余额591.17亿元,开出保函余额206.47亿元;其中针对银行承兑汇票收取的保证金比例为49.36%,保证金比例适中。但考虑到表外业务规模较大,联合资信特别强调“需关注其风险敞口”。

  渤海银行招股书关于“行政处罚”篇章中,曾单独披露了一段被渤海银行称为“德阳事件”的往事。

  在这段不足千字的描述中,渤海银行称,2012年至2015年间,该行德阳支行两名前雇员因不当地从事民间借贷活动,在2018年12月被银监会德阳监管分局处以“终生禁业”的处罚,同时,渤海银行德阳支行也因未能及时发现和制止前雇员参与民间借贷、印章管理不到位而受到行政处罚。

  四川省高级人民法院的庭审记录显示,2016年9月1日,银监会德阳监管分局也曾就“德阳事件”相关举报问题作出过处理意见书(下称“意见书”)。在该意见书中,这段“往事”的“结果造成借入民间资金越累越高,最终形成了较大资金缺口。”

  在“德阳事件”中,渤海银行这两名前涉案雇员并非普通员工。他们分别是德阳支行前行长钟华以及前公司银行部负责人李秀峰。2019年12月17日,中国裁判文书网公示出的终审判决书(如图2、3所示)展示了“德阳事件”的全貌。

  庭审信息显示,“德阳信达农产品有限公司”和“德阳市宏霸饲料有限公司”这两家公司曾先后在渤海银行德阳支行贷款400万元和2450万元,分别于2012年10月和2014年4月到期。上述两笔贷款到期后,两户企业均无法正常偿还贷款。李秀峰和钟华为掩盖两笔贷款的信贷风险,主动协调和联系民间资金出借人,帮助为贷款提供担保的融资担保公司负责人及借款企业借入民间资金,并用该资金偿还了渤海银行贷款;同时,李秀峰和钟华在其中获取了介绍融资费。

  此后,或因借款企业法定代表人入狱服刑丧失还款能力,或因续授信后上级行对贷款额度进行了削减等原因,为归还民间资金,李秀峰和钟华通过“帮助协调联系”或“直接以个人名义参与”等方式,从民间出借人处多次反复借入民间资金偿还前手借款,并继续获取介绍融资费,结果造成借入民间资金越累越高,最终形成较大资金缺口。

  一审和二审法院认定的事实主要包括:从2013年1月开始,李秀峰多次以邓丽琼等人的名义并通过其账户,对外向包含唐鸿军在内的多人借款,并以渤海银行德阳支行名义签订《三方协议》等文件为这些借款提供担保。一审和二审法院认定,邓丽琼正是李秀峰的岳母,已于2018年死亡。

  四川省高级人民法院认为,本案借款发生时,唐鸿军、李秀峰、钟华、渤海银行德阳支行对于借用私人资金通过渤海银行德阳支行放贷进行违规操作,均系明知;并认定因唐鸿军提起本案诉讼时未过保证期间,渤海银行德阳支行应对案涉借款承担连带保证责任。

  因此,四川省高级人民法院做出终审判决:李秀峰、钟华于本判决生效后十日内归还唐鸿军借款本金800万元及资金利息;同时,渤海银行德阳支行对本判决的给付义务承担连带清偿责任。

  2020年7月16日,渤海银行在香港联交所主板挂牌上市,这次上市也成为2020年内地银行IPO的“破冰”性事件。招股书显示,渤海银行成立于2005年12月30日,2006年2月正式对外营业;是《中国商业银行法》2003年修订以来,唯一一家全新成立的全国性股份制商业银行,同时也是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行。

  招股书和2020年年报显示,今年59岁(出生于1962年12月)的李伏安,于2015年6月加入渤海银行,目前担任渤海银行董事长、法定代表人,负责全行的整体管理及战略以及董事会全面工作。

  招股书此前曾披露,李伏安加入渤海银行之前,从2003年7月至2015年6月的近12年时间里就职于银监会(即银保监会);曾经担任过银监会政策法规部副主任。而在此之前,李伏安曾于1985年7月至2003年7月就职于央行。

  上市后不久,10月9日,江苏银保监局公示了6张罚单,其中一半罚单(包括个人)的处罚对象,指向渤海银行。

  在罚单中,渤海银行的南京与苏州两家分行被罚没金额合计约200.66万元(2006577.56元),这也是渤海银行7月16日上市以来的首次被罚。该行的南京分行同业投资相关业务出现违规。结合招股书等信息,记者发现,同业投资违规已成渤海银行被罚的“重灾区”。

  半年报显示,截至2021年6月末,渤海银行营业收入约为158.03亿元,同比下降1.51%;实现净利润为53.45亿元。渤海银行的总资产规模突破1.56万亿,同比增长11.97%。今期特马开奖结果资料查询